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　　“河海不擇細流，故能就其深 ;金融普惠包容，方可基業(yè)青?！边@兩句話，出自中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)2021年業(yè)績報告——張金良董事長的致辭，這也是讓郵儲銀行從一家資產(chǎn)規(guī)模2.23萬億元、存款總額2.13萬億元的銀行發(fā)展成為今天總資產(chǎn)12.59萬億元、存款總額11.35萬億元的國有大型商業(yè)銀行的從業(yè)之道。

　　3月31日，郵儲銀行在線召開2021年度業(yè)績發(fā)布會。郵儲銀行董事長張金良、行長劉建軍、副行長張學(xué)文、副行長兼董事會秘書杜春野、首席風(fēng)險官梁世棟亮相發(fā)布會。回望2021年，郵儲銀行又有多項主要經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)不俗：營業(yè)收入、凈利潤分別增長11.38%、18.99%，總資產(chǎn)規(guī)模增幅10.87%、不良率降至0.82%、撥備覆蓋率上升至418.61%、個人銀行業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入近七成……

　　在自身發(fā)展的同時，郵儲銀行以共享搭建價值舞臺。董事長張金良在年報致辭中介紹，“我們持續(xù)為股東創(chuàng)造價值，2016年H股上市以來，郵儲銀行已累計向股東派息711.33億元，近三年分紅率均達30%。2021年度，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.474元(含稅)。我們踐行為人民謀幸福的經(jīng)濟學(xué)，全面升級隊伍、投研、科技能力，將近4萬網(wǎng)點打造成財富投教中心和為客戶創(chuàng)造價值的平臺，與超6億客戶共享中國經(jīng)濟發(fā)展成果，助推共同富裕。我們與員工共同成長，廣納各路英才，激發(fā)員工潛能，讓員工絢爛的夢想在郵儲銀行廣闊的事業(yè)舞臺上盡情綻放。”

　　越優(yōu)秀，往往越注重自省?！班]儲銀行將告別‘一招鮮，吃遍天’的時代?！睂Υ耍撔行虚L劉建軍在年報致辭中表示。他認(rèn)為，與單一產(chǎn)品或渠道優(yōu)勢相比，在體系能力基礎(chǔ)上構(gòu)建的優(yōu)勢才更加長久、更難復(fù)制。因此，郵儲銀行將著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”，發(fā)揮大型銀行專業(yè)人才聚集的優(yōu)勢，將客戶畫像、風(fēng)險前瞻、集約運營、體驗反饋全部納入服務(wù)過程，以全行專業(yè)能力支撐每次客戶服務(wù)，致力于為每一位客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗。這條路雖然難，卻能讓銀行走得更遠。

　　銳意進?。簝衾鲇?8.99%

　　AUM突破12萬億

　　郵儲銀行銳意進取、砥礪前行，正在書寫一篇屬于自己的宏偉篇章。3月30日晚間，最年輕的國有大型商業(yè)銀行——郵儲銀行又將一份沉甸甸的高質(zhì)量業(yè)績報告呈現(xiàn)到投資者面前。

　　作為國有大行的新生力量， 郵儲銀行再一次憑借出色的業(yè)績在同業(yè)中脫穎而出。無論是營收、凈利兩位數(shù)增長、手續(xù)費及傭金凈收入增盈超三成或是更加優(yōu)化的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，都是郵儲銀行在支持國計民生、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局的同時，亦實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的有力佐證。

　　具體來看，2021年郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定向好，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)凈利潤765.32億元，同比增長18.99%。實現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元，同比增長11.38%，其中，實現(xiàn)利息凈收入2693.82億元，同比增長6.32% ;實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入220.07億元，同比增長33.42%。平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別達0.64%和11.86%，同比分別提高0.04個和0.02個百分點;每股收益為0.78元，同比增加0.07元。

　　同時，郵儲銀行2021年資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)健增長，結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效明顯。截至報告期末，該行資產(chǎn)總額12.59萬億元，較上年末增長10.87% ;其中，客戶貸款總額6.5萬億元，較上年末增長12.91%。存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個人貸款占比較上年末分別提高1.65個、0.92個、1.28個百分點。負債總額11.79萬億元，較上年末增長10.41% ;其中，客戶存款總額11.35萬億元，較上年末增長9.62%。一年期及以下存款占比提升，長期限高成本存款壓降明顯，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　更為令人矚目的是，在國內(nèi)銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈、尋找新的突破點之時，郵儲銀行始終保持零售戰(zhàn)略定力，并取得顯著成效。截至2021年末，郵儲銀行服務(wù)個人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規(guī)模達12.53萬億元，同比增長11.40%。得益于持續(xù)深耕零售，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)占營收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長11.99%，占營業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個百分點。

圖源：郵儲銀行2021業(yè)績報告

　　固本強基：不良率0.82%

　　撥備覆蓋率418.61%

　　樹大根深。對于一流的企業(yè)而言，先進的企業(yè)文化則是企業(yè)基業(yè)長青的保證。

　　追根溯源，中國郵政儲蓄從1919年起開辦郵政儲金業(yè)務(wù)，至今已有百年歷史。從百年之前郵政儲金局“人嫌細微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營理念，到改革開放之際郵政儲蓄“千家萬戶找儲源，千言萬語去宣傳，千方百計想辦法，千辛萬苦作貢獻”的“四千精神”，再到郵儲銀行“服務(wù)‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)”的戰(zhàn)略定位，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因始終深植郵儲銀行血脈。

　　近幾年，郵儲銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在行業(yè)中一直處于領(lǐng)先地位。今年的這份報告中，郵儲銀行依舊令同業(yè)艷羨。報告期內(nèi)，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點。關(guān)注類貸款占比0.47%，較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個百分點。核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個百分點;資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個百分點。

　　特別值得一提的是，郵儲銀行在年報中詳解了該行在風(fēng)險管控上的人才隊伍建設(shè)、資本管理方法以及外部風(fēng)險應(yīng)對方法。

　　郵儲銀行表示，將持續(xù)完善內(nèi)部控制的“三道防線”機制：一道防線為相關(guān)風(fēng)險的經(jīng)營管理部門、一級支行和二級支行、代理金融機構(gòu)，承擔(dān)風(fēng)險防控的首要責(zé)任 ;二道防線為風(fēng)險管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門、相關(guān)風(fēng)險的牽頭管理部門，承擔(dān)風(fēng)險內(nèi)控的統(tǒng)籌、督導(dǎo)、審核把關(guān)工作;三道防線為審計部門和紀(jì)檢部門，對一、二道防線進行監(jiān)督管理;“三道防線”加強信息共享，以形成工作合力，提升風(fēng)險管控質(zhì)效。

　　創(chuàng)新蝶變：科技投入營收占比超3%

　　搭建三級人才梯隊

　　百年變局下，科技創(chuàng)新是關(guān)鍵變量，也是高質(zhì)量發(fā)展的最大增量?！拔覀儓猿窒到y(tǒng)思維，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動生產(chǎn)經(jīng)營方式變革，打造創(chuàng)新發(fā)展的新高地?！倍麻L張金良在年報致辭中提到。

　　2021年，郵儲銀行堅持系統(tǒng)思維，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動生產(chǎn)經(jīng)營方式變革，提出“智慧、平臺、體驗、生態(tài)、數(shù)字化”(SPEED)信息化戰(zhàn)略，整體推進體制機制創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展。

　　這一年，郵儲銀行實施了389項信息化工程建設(shè)，為實現(xiàn)一流大型零售銀行打造了強有力的新引擎。與此同時，中郵郵惠萬家銀行獲批開業(yè)，意味著郵儲銀行未來的發(fā)展空間更加廣闊。

　　事實上，近年來郵儲銀行大力踐行科技興行戰(zhàn)略，加大信息科技投入。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行近3年信息科技投入超過272億元，占營收比重超3%。與此同時，郵儲銀行搭建了“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級人才梯隊，不斷加強信息科技人才隊伍建設(shè)。

　　通過科技賦能，郵儲銀行讓金融服務(wù)更主動精準(zhǔn)、更符合客戶需求、更觸手可及。例如，通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款;客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備，可以在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款，把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤伴T口服務(wù)”;通過開放式繳費平臺，為有資金收繳及賬單管理需求的企事業(yè)單位提供一站式服務(wù)，為繳費用戶提供線上線下便捷體驗。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲銀行手機銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶，2021年手機銀行交易金額13.04萬億元，同比增長16.85%;小額貸款線上放款筆數(shù)占比近95%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額7130.99 億元，較上年末增長56.02%;開放式繳費平臺推出兩年，有效客戶近2萬戶，本年交易金額超1000億元。

　　“億萬客戶托付夢想的信任，成就了郵儲銀行扎實而鮮明的成長價值;萬千郵儲人躬身前行的執(zhí)著與奉獻，鑄就了郵儲銀行的差異化競爭優(yōu)勢?！倍麻L張金良表示，展望未來，郵儲銀行將深刻認(rèn)識金融工作的政治性、人民性，完整、準(zhǔn)確、全面理解新發(fā)展理念，深入推進體制機制改革，不斷提高公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，在高質(zhì)量發(fā)展中贏得主動，彰顯特色。